近期，随着新能源汽车在国内乘用车市场的占比不断攀升，新能源车主在保险方面遇到的问题也日益凸显。不少新能源车主反映，车辆保险费用高昂，甚至遭遇投保难、被拒保的情况。
以浙江的陈先生为例，他在为自家新能源车续保时，发现多家保险公司无法提供报价。最终，仅有的一家愿意承保的大型险企，给出的保费高达8800元，而去年同期的保费仅为4000元左右。陈先生的保险单显示，车上人员责任保险一项就近3000元，尽管他并不希望投保如此高额的保障，但降低保额则面临被拒保的风险。
陈先生的遭遇并非孤例，国家金融监督管理总局的数据显示，2023年新能源汽车的车均保费为4395元，较燃油车高出63%。即便是扣除车龄等因素，新能源新车的保费仍然比燃油车新车高出约10%。与此同时，尽管新能源车险的投保率呈现上升趋势，但投保难、拒保等问题仍然时有发生，特别是在营运车领域，矛盾尤为突出。
上海的一位网约车司机蔡先生表示，他因一年内出了三次险，下一年的保险费用从1万元涨到了1.8万元，甚至有的同行还遭遇了拒保。面对车主的怨言，保险公司也感到无奈。金融监管总局的数据显示，2023年新能源车险的综合成本率高达109%，承保亏损67亿元，赔付率高达84%，比燃油车高出约10个百分点。
那么，新能源车险保费高、承保亏的困境究竟源于何处？记者调查发现，这主要归因于新能源车的高出险率、高维修价格以及数据积累不足。新能源车年轻驾驶员占比高，且起步快、声音小，智能驾驶等新技术需要车主适应，这些因素都增加了事故发生率。同时，新能源车在维修方面的表现也不如燃油车，维修难度和费用都相对较高。新能源车型的快速迭代也导致保险公司积累的历史经验数据的有效性快速衰减，费率厘定准确性不足。
为了破解这一难题，监管部门已经提出了具体举措。金融监管总局办公厅发布的行动方案指出，要丰富新能源车险产品，优化市场化定价机制，研究出台推动新能源车险高质量发展的政策措施。业内人士建议，可以推出“基础+变动”组合保险产品，依据车主的驾驶行为等因素研判风险，让风险与保费更加匹配。同时，在严格匿名化的前提下推动数据互通，解决保险公司数据积累不足的问题。
进一步放开新能源车险自主定价系数也是解决之道。目前，我国燃油车车险自主定价系数浮动范围为[0.5，1.5]，新能源车险为[0.65，1.35]。专家建议，可以依据风险水平实施差异化定价，提高定价精准性和险企承保意愿。当然，这也会带来保费浮动范围的扩大，高风险车主可能会面临保费上调，而低风险车主则能享受更大的保费优惠。
解决新能源车险难题需要险企、车主和车企三方的共同努力。险企应增强风险识别和评估能力，有效控制综合成本率；车主应改善驾驶习惯，降低事故风险；车企则应丰富维修渠道，从源头降低车主维修成本，推动降低新能源车险保费负担。只有这样，才能共同推动新能源车险市场的健康发展。
