近期，新能源货车司机与销售企业纷纷反映，他们在投保商业保险时遭遇了前所未有的难题。无论是在新车还是旧车领域，部分地区的保险公司明确拒绝为新能源货运车辆提供商业险服务。即便是在可以提供保险的地区，也附加了诸多强制购买条款，使得投保成本大幅增加。
新能源车市场的蓬勃发展并未能惠及所有细分领域。尽管新能源乘用车销量在国内乘用车市场中占据了显著份额，新能源货车却遭遇了保险市场的冷落。年初，国家金融监督管理总局曾发文要求大型财险公司积极承保新能源车商业保险，但实际情况并不乐观。
在辽宁沈阳，新能源货车经销商李先生透露，新车商业保险的投保难度日益加大。起初，只是保费价格较高，但随后投保条件愈发苛刻。到了2023年10月，部分保险公司甚至停止接受新能源货车的保费，而大型保险公司的保费则比传统燃油车高出约30%。2024年7月以后，非营运车辆也被拒之门外，只能购买营运险，保费高达12000元左右。李先生表示，10月以后，本地大部分保险公司不再承保新能源货车商业险，他们不得不通过复杂的关系在外省投保，但保费依然高昂，不到10万元的车型，一年保费甚至达到两万元左右。
由于正常渠道无法投保商业险，李先生的新能源货车销量大受影响，七成交易因无法投保而取消。一些车主甚至选择购买客运版车型来拉货，以规避保险难题。李先生坦言，10辆车中只有1辆能在本地找到高额保险，1-2辆只能投保交强险“裸奔”，其余车辆大多退订或改买客运版车型。
保险公司方面，一位工作人员表示，他们也想承保新能源货车，但今年行业对新能源货车的审核突然变严，主要原因是新能源货车作为新生事物，产品设计经验不足，赔付率过高。去年没有承保，无法预估赔付情况，结果今年赔付过多，导致整个行业都收紧了承保政策。
沈阳一家货运租赁公司的负责人魏先生透露，他们的新能源货车保险到期后，一旦出过险就难以再投保商业险，只能转而购买“统筹险”。但他深知，一旦发生事故，统筹公司很可能拒赔甚至失联。魏先生表示，保险已成为行业的沉重负担，他们不得不将部分新能源货车淘汰。
不仅是在辽宁，全国多地的新能源货车车主都遭遇了同样的困境。四川成都的一家物流配送公司试图为新购置的13辆新能源车购买商业保险，但咨询了12家保险公司后，只有1家给出了报价，且价格远高于燃油车。购买保险时缺乏选择性，一些不必要的险种被强行搭配销售。
保险中介表示，新能源货车保费贵，根源在于赔付率高，尤其是电池赔付。面对新技术，保险公司议价权低，导致高昂的电池费用赔偿，形成恶性循环。电池厂家对电池的维修和更换有严格规定，保险公司在这方面缺乏话语权。
资深保险专家白玉玮指出，城市货运车辆在油车时代的出险率就不低，导致保险公司对其研究不足。到了电车时代，保险公司面对迅猛变化，应对更加困难。新能源货车价格低、折旧快的特性，使得电池损坏后的更换费用往往接近折旧后的车辆价值。
金融监管总局数据显示，2023年新能源车险综合成本率达109%，意味着保险公司每承保100元的新能源车险业务，总成本为109元。这导致保险公司新能源车险承保亏损67亿元，赔付率达84%，比燃油车高约10个百分点。
面对这一困境，中国汽车流通协会专家委员会委员章弘建议，一方面，生产车辆的厂家可以开展内保业务，对自己生产的新能源货车进行直接维修和赔付；另一方面，保险公司应加强与车辆生产厂家和维修企业的合作，开发出更加合理的保险方案；同时，新能源货车车主也应提高风险意识和安全意识，加强车辆维护和保养工作。
