近期，村镇银行领域发生了一系列引人注目的变革，据统计，2024年内已有超过百家村镇银行从市场中消失，这一消息引发了公众对村镇银行未来发展的深切关注。
据经济观察报的相关报道，2024年以来，全国范围内有上百家村镇银行被股份制银行和城商行兼并或重组。其中，超过75家村镇银行被吸收合并，超过55家被收购，涉及的地区包括河北、山东、湖南、辽宁、四川、内蒙古、陕西、天津、北京等多个省市。中国银行业协会发布的报告也显示，截至2024年9月末，已有超过260家中小银行进行了合并重组，其中村镇银行达到了83家。
这些村镇银行的消失，对于发起行而言，意味着风险的共同承担、资源的共享以及员工和客户的妥善安置。对于村镇银行的储户和农村小微企业客户而言，则能够在一定程度上得到保障和受益。例如，北京昌平发展村镇银行的储户就收到了银行发布的客户告知书，告知他们已签署的合同和协议继续有效，且自2024年12月23日起，原昌平发展村镇银行的业务将由北京银行受理，客户权益不受损失，金融服务也将得到有效保障。
然而，村镇银行在发展过程中也暴露出了一系列问题。由于资本金薄弱、规模小，村镇银行在面对市场波动时显得尤为脆弱。同时，拨备体量小也限制了它们对不良贷款的吸收能力，一旦遇到较大的资产质量问题，财务状况就可能迅速恶化。融资能力不强也制约了村镇银行的业务扩展和服务提升，使其难以通过外部融资获得必要的资金支持。这些问题导致村镇银行的风险较高，尤其是在经济下行期或特定行业遭受打击时，更容易陷入困境。
村镇银行的设立初衷是为了解决农村金融服务不足的问题，推动农村经济的发展和农民收入的增加。在过去，由于银行服务半径有限，很多乡村地区金融服务缺失，农民和小微企业难以获得便捷的金融服务。为了弥补这一空白，银行纷纷设立村镇银行，以拓展市场并满足农村地区的金融需求。村镇银行的崛起，不仅填补了农村金融服务的空白，还促进了农村经济的繁荣。然而，随着市场的变化和竞争的加剧，一些村镇银行逐渐暴露出经营能力和风险管理方面的不足。
从风险角度来看，一些村镇银行由于资本金薄弱、拨备不足等问题，在面对复杂的经济环境和金融风险时难以独立应对。例如，当所在地区的农村经济受到自然灾害或市场波动影响时，一些依赖于当地特色农业产业的村镇银行可能会面临大量的不良贷款。如果自身没有足够的风险抵御能力，就容易陷入经营困境。从经营能力方面看，部分村镇银行在管理水平、金融服务创新等方面存在不足，缺乏专业的金融管理人才和规范的内部管理流程，导致运营效率低下，金融产品和服务不能很好地适应农村市场的变化和客户需求。
因此，在大规模设立村镇银行之后，那些风险较高或经营能力较弱的村镇银行逐渐被合并或撤销是必然趋势。这种趋势有助于优化资源配置，提高金融服务的效率和质量。长期来看，那些经营不善、风险高的村镇银行将逐渐被市场淘汰，或者被优质的村镇银行或其他金融机构合并，或者在监管部门的干预下进行重组或撤销。这种二八分化的趋势将使得村镇银行行业更加健康、有序地发展。
尽管有百余家村镇银行消失，但村镇银行在农村金融市场中仍然扮演着重要角色。优质的村镇银行将继续通过提升自身的竞争力，为农村地区提供更加完善的金融服务，推动农村经济的持续繁荣。
