随着2025年新年的钟声敲响，多家银行纷纷推出了针对消费贷的利率优惠活动，这些活动不仅吸引了大量消费者的关注，也标志着消费贷市场的新一轮竞争正式开始。
在众多银行的优惠活动中，民生银行的“民易贷”产品尤为引人注目。只要在1月27日之前申请，用户即可享受最低2.76%的优惠利率，线上申请的额度最高可达30万元。同样，招商银行在其“闪电贷”10周年活动中，也为符合条件的客户提供了最低2.78%的利率，甚至在1月26日前的每周五，还发放了1000张2.68%的利率券。宁波银行的“宁来花”产品也为新客户提供了首借利率低至2.88%的福利，最高额度为20万元。
不仅如此，北京农商行也推出了利率为2.88%的团购贷款活动，20人团的团长可以享受2.68%的优惠利率，最高贷款额度为60万元。值得注意的是，如果贷款金额在20万元以上，需要线下签约。南京银行则推出了签约一年的消费贷产品，利率为2.88%，并赠送20天的免息券，但提前还款需要支付违约金。
除了这些商业银行，国有大行的部分分行也加入了利率优惠的行列。交通银行的“惠民贷”产品，申请利率最低可达2.88%，线上最高申请额度为20万元，如果审批额度超过此数，则需线下签约。建设银行湖北分行则从2025年1月1日起，开始派送利率为2.9%的个人消费贷优惠券。
值得注意的是，部分消费贷产品对客户的社保、公积金和个税缴纳情况有一定的要求。例如，交通银行的“惠民贷”会根据申请人的公积金缴存单位来判断其是否为白名单单位。然而，也有网友在社交媒体上分享称，即使在离职后没有工作和公积金，也能成功申请到顶格的消费贷，这表明当前消费贷的申请条件相对宽松。
消费贷利率的下调趋势在近年来尤为明显。数据显示，2024年6月，全国性银行线上消费贷的平均最低可执行利率为3.16%，而到了8月，这一数字已经下降至3.14%。进入2025年，这种下调趋势仍在持续。业内人士预计，在适度宽松的货币政策基调下，央行可能会继续实施降准降息政策，这将进一步引导消费贷利率下行。
消费贷利率下调的原因主要有两方面。一方面，为了刺激消费和扩大内需，银行可能会继续推出利率优惠活动，以吸引更多的客户申请消费贷款。另一方面，随着市场竞争的加剧，银行之间为了争夺市场份额，也可能会通过降低利率来吸引客户。特别是在房地产市场低迷的背景下，消费贷成为了银行新的业务增长点。
然而，从合规角度看，消费贷并不能用于非消费领域的投资。尽管有消费者尝试将消费贷用于房地产、股市等投资领域，但专家指出，这种做法存在很大的风险。一旦市场出现波动，借款人的还款能力下降，个人的信用记录将受损，甚至可能影响到后续的贷款申请、就业和租房等方面。这也可能导致银行的不良贷款率上升，增加银行的运营成本。
在实际操作中，一些消费者也表现出了对消费贷的谨慎态度。例如，湖北的白领刘倩在了解到消费贷的利率优惠后，虽然查到了30万元的可贷额度，但她并没有立即决定贷款。在反复计算利率和利息后，她最终决定贷款20万元，利率为3.0%。然而，由于利率持续下降，她在2024年年底提前还清了贷款。如今，看到消费贷的利率已经降至“2”字头，她正在犹豫是否再次贷款用于春节消费。
