在近期的一份个人养老金账户年度报告中，小李惊喜地发现，他购买的专属商业养老保险产品为他带来了超过4%的年化收益率。这一发现让他倍感振奋，因为与其他养老理财和存款相比，这款养老保险产品的收益显然更为可观。
目前，市场上共有12家保险公司披露了46种专属商业养老保险投资组合的结算利率情况。经济观察网的统计数据显示，多款产品的投资组合年结算利率超过了3%，更有部分产品的年结算利率超过了4%。
专属商业养老保险是一种普惠型商业养老保险产品，旨在满足新业态从业人员、灵活就业人员等不同群体的多样化养老需求。该产品自2021年开始试点，并于2022年3月推广至全国范围。小李购买的国民共同富裕B款专属商业养老保险，就是其中一款具有代表性的产品。
这款保险产品具备养老保险产品的共同特征，即需要保险人生存至养老年金领取日期（60周岁）方可领取保险金。然而，在缴费方式上，它更加灵活，允许参保人根据自身经济状况和需求调整缴费金额和期限。个人专属养老保险还分为积累期和领取期两个阶段，积累期采取“稳健账户”和“进取账户”双账户功能，参保人可以根据自己的风险偏好选择合适的投资策略。
随着市场无风险利率的走低，专属商业养老保险的结算利率也呈现出下行态势。然而，尽管如此，2024年仍有部分产品的结算利率保持在较高水平。国民养老保险股份有限公司和新华养老保险股份有限公司的几款产品，其进取型账户和稳健型账户的结算利率均达到了4%以上。特别是国民养老的国民共同富裕专属商业养老保险和B款专属商业养老保险，其进取型账户的结算利率更是高达4.12%。
这些不俗的收益背后，离不开保险公司稳健的投资策略和资产配置。国民养老方面表示，他们遵循稳健的投资策略，以固收打底，同时积极布局高股息资产和优质标的，以获取稳定的绝对收益。新华养老则表示，他们在资产配置上以宏观经济研究为基础，精选投资标的，确保投资成绩的稳健。
保险公司还充分发挥自身优势，挖掘新兴行业机会，寻找稳定性资产。例如，国民养老在公募REITs领域把握市场波段机会，深挖优质资产，为账户贡献了可观的收益。这些努力不仅提升了养老保险产品的收益率，也为参保人提供了更加可靠的养老保障。
