借贷宝等电子签平台再现高利率问题，央视315晚会曝光引发关注。继八年前借贷宝裸条事件被央视点名后，今年央视315晚会再次将焦点对准了借贷宝，揭露了其与人人信等电子签平台存在的监管缺失问题。据报道，这些平台上的电子借条几乎不受监管，利率竟高达2234.69%。晚会播出后，借贷宝App内的“打欠条”功能已无法使用。
消费金融市场的快速发展背后，隐藏着多重陷阱。近年来，网贷产品通过各种营销手段深入年轻人的生活，年轻人“超前消费”的生活方式推动了消费金融市场的膨胀。据惠誉博华发布的报告预测，到2025年末，31家消费金融公司的资产规模将达到约1.5万亿元。
然而，消费金融行业的快速发展也带来了诸多问题。除了电子签平台的高利率问题，高额隐形收费也是消费者投诉的热点。中国消费者协会发布的2024年投诉情况分析指出，金融消费乱象中的高额隐形收费等问题频发。一些消费金融产品在宣传时打出“超低利率”“0门槛申请”等口号，但实际情况往往大相径庭，存在夸大和误导消费者的现象。
例如，有消费者投诉称，销售人员在办理贷款时承诺的月成本与合同上写明的月利率不符，导致实际还款金额远高于预期。一些消费金融机构还以担保费、会员费、咨询费、服务费等名目收取隐性费用，使得实际贷款利率远超国家规定。
除高额隐形收费外，“先用后付”的支付方式也带来了不少问题。中消协指出，2024年“先享后付”相关投诉主要集中在诱导办理消费贷、默认勾选与关闭难等方面。一些职业技能培训机构以“先学后付”的名义诱导消费者办理消费贷，却对贷款利率、还款方式等关键信息含糊其辞，导致消费者背上高额债务。
同时，部分网购平台将“先用后付”功能设置为默认勾选，并自动成为后续付款方式，且关闭步骤复杂繁琐，导致消费者一不小心就被“套路”，陷入不必要的债务纠纷。在黑猫投诉平台上，关于“先用后付”和“先享后付”的投诉数量众多，其中不乏针对知名电商平台的投诉。
非法中介陷阱也是消费金融行业中的一大问题。不法中介冒充银行工作人员或未经授权以银行名义进行虚假宣传、提供信贷咨询、业务办理，以无抵押、无担保、低息免费等名号诱骗消费者办理贷款，但背后往往暗藏着高额收费、贷款骗局等套路陷阱。
例如，有消费者因贷款逾期产生征信不良记录，便在网上找到一家“征信修复”机构，按要求支付定金和提供个人信息，结果征信不良记录并未修复，反而被对方拉黑。还有消费者接到声称是“银行工作人员”的电话，被诱导转账以“履约保证”名义的费用，结果发现自己被“套路”。
暴力催收问题同样不容忽视。在互联网借贷规模快速扩张的过程中，部分行业性问题也随之而来。以短信轰炸、言语威胁、曝光个人信息、联系无关人士等为主的暴力催收手段被广大消费者所诟病。尽管法规明令禁止，但这一乱象仍然频频发生。
有消费者投诉称，因逾期未还款而遭到平台催收方的多次电话威胁和骚扰，甚至遭遇隐私泄露和通讯录被曝的情况。还有消费者表示，平台不仅委托催收机构进行上门暴力催收，还在小区内粘贴大字报，导致个人情况被整个小区居民知道，家庭也为此出现矛盾。
消费保数据研究院发布的数据显示，网贷平台主要投诉问题中，暴力催收、乱收费、隐私泄露三大问题占比约五成，成为金融网贷投诉的重灾区。这些问题不仅损害了消费者的合法权益，也影响了消费金融行业的健康发展。
在暴力催收案件中，犯罪团伙采用短信轰炸、电话连呼、人格侮辱等“软暴力”手段实施犯罪，受害人遍及全国各地。例如，浙江省余姚市公安局侦破的一起暴力催收案件中，涉案人员达到300余人，受害人众多。
消费金融行业在快速发展的同时，也暴露出了严重的合规和风险问题。如何加强监管、规范市场秩序、保护消费者权益，成为消费金融企业未来需要考虑的现实问题。
