近期，购车贷款方案成为了消费者关注的焦点，尤其是5年分期方案，因其低首付与低月供的优势备受销售顾问推崇。与3年分期相比，5年分期不仅降低了购车门槛，还允许消费者在前两年内无违约金地提前还清贷款，这一灵活性吸引了众多购车者的目光。
一位消费者分享了他的购车经历，为我们揭示了贷款购车中的一些潜在陷阱。他看中的车型原价为127800元，购置税、保险、上牌费等额外费用总计17300元，全款购车总价为145000元。然而，当他考虑贷款购车时，销售顾问为他设计了一个贷款85000元、首付60000元的方案，并额外收取了2000元的手续费，使得首付落地价达到了62000元。
根据这位消费者的描述，贷款方案中的月供为1769元，5年本息合计106140元，总利息达到了21140元，相当于贷款总额的24.87%。令人惊讶的是，销售顾问并未提供任何返点优惠，这是消费者遇到的第一个“坑”。
为了对比，消费者还计算了如果不包含手续费，正常首付落地的费用应为59600元，与贷款方案相比节省了2400元。这是消费者遇到的第二个“坑”。
消费者还指出，购置税和保险等费用本应在提车时一次性缴清，但如果将这些费用打包进贷款中，销售顾问对这些费用的操作空间就会增大，甚至可能导致部分费用产生额外的利息。
因此，消费者建议，无论是全款购车还是贷款购车，都应尽量避免包牌包税等一站式服务，而是将每项费用拆分清楚，并要求提供发票，以确保费用的透明性。
那么，5年分期方案到底是否可行呢？消费者认为，关键在于三点：一是返点能否覆盖前两年产生的利息；二是两年后能否无违约金地提前还清贷款；三是不能存在不合理的收费。
同时，他也提醒其他购车者，在选择贷款方案时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚各项费用的构成和计算方式，避免掉入消费陷阱。
最后，他强调，以上分享仅供参考，实际购车价格可能因地区差异而有所不同。对于购车过程中的疑问，他建议消费者可以向当地经销商咨询或在相关平台上留言寻求帮助。
