近日，2025亚马逊云科技中国峰会在上海成功举行。盈米基金联合创始人、副总裁兼CTO刘永受邀出席金融行业论坛，并发表了题为《基金投顾的AI业务创新》的主题演讲，系统性地展示了盈米基金在 AI 时代的战略布局与实践成果。
(图|2025 亚马逊云科技中国峰会现场)
刘永在会上表示，基金投顾作为一项与投资者“钱袋子”息息相关的服务，本质是要服务好人，核心在于深度理解并满足每一位投资者的个性化需求。
他现场分析了当前金融服务面临的核心矛盾——互联网技术虽然为金融服务提供了前所未有的“广度”，让专业的金融服务能够覆盖海量的用户，但在缺乏面对面深度交流的互联网环境中，如何建立机构与客户间的信任始终是行业的一大痛点。
“生成式AI的出现改变了这一切，”刘永表示，“借助大模型强大的自然语言交互能力和推理能力，我们可以很好地弥补金融服务在互联网环境中的短板，真正实现金融服务‘广度’与‘深度’的结合。”
正是基于这一战略性判断，盈米基金自2023年起便全力投身于 AI 在基金投顾领域的应用探索与落地，并搭建起“五位一体”的数字化服务体系，通过资金规划和多元资产配置，帮助普通投资者实现不同阶段的财富目标。
(图|盈米基金联合创始人、副总裁兼CTO刘永现场分享：盈米基金“五位一体”数字化投顾服务体系)
01、科技基因深厚，盈米的AI能力建设和应用体系
成立于2015年的盈米基金，是一家持有基金销售与基金投顾双牌照的金融科技公司。在盈米，科技研发相关的人数占到公司总人数的一半左右，技术基因深厚。截至2025年6月30日，盈米基金的基金投顾服务资产规模已超过430亿元，位居行业的前列。
盈米基金的使命是为了解决“基金赚钱、基民不赚钱”这一行业难题。在金融产品的复杂性、资本市场的波动性与普通大众对金融的认知之间存在巨大鸿沟，而投顾正是架设在这道鸿沟上的桥梁。投顾服务是将资管机构的净值收益有效转化为客户账户收益的“最后一公里”。
(图|盈米基金联合创始人、副总裁兼CTO刘永向与会者介绍盈米AI能力建设历程)
盈米基金通过旗下两大投顾业务线——面向个人投资者的“且慢”App和面向独立投顾团队的盈米 TAMP 平台，运用 AI 能力重塑基金投顾服务流程，致力于帮助客户穿越市场的周期，获得长期的可持续回报。
以下为盈米 AI 能力建设历程：
2023 年初，伴随 ChatGPT 兴起，盈米开始组建 AI 基础能力与数据标注团队，探索 AI 应用，获亚马逊云科技专业团队支持- Amazon Sage Maker/Workshop，完成 Amazon Bedrock 接入，支持 Cursor 等 AI 研发工具。
2024 年 5 月，盈米推出证券基金行业较早面向客户的 AI 应用 —— 且慢 AI 小顾，在亚马逊云科技专属服务器搭建私有模型，支撑其对外服务流量。同年 9 月，盈米在内容平台(盈米图书馆)系统引入 AI 内容生成能力;第三季度着手搭建企业 AI 应用平台，产品和研发团队全员使用 Github Copilot、Cursor、TRAE、Amazon Q 等 AI 编程工具。
2025 年 3 月，盈米开启全员拥抱 AI ，各业务部门探索 AI 赋能业务流程优化，AI 能力纳入员工考核体系，同时启动 “盈米 AI 开放平台” 项目，通过 MCP 对外输出核心投顾能力。截至目前，盈米内部 AI 应用平台已搭建超 1000 个工作流、智能体应用，150 多个投入生产运行。
在人员培养上，盈米组建 AI 专家团队，举办公司级 AI 应用竞赛，70 多组参赛，覆盖多岗位工作场景，孵化 30 多个 AI 提效项目。
02、AI 赋能投顾，盈米的三大实践成果
面对 AI 发展的浪潮，盈米基金快速布局，推出了聚焦客户服务、内容生产和生态开放三大场景的生产级系统应用，构建起完整的AI战略布局。
1、智能投顾助理“且慢 AI 小顾”——在与用户的交互中沉淀价值资产
2024年5月，盈米基金旗下投顾先锋品牌——且慢APP推出了智能投顾助理“且慢 AI 小顾”，成为行业首个面向客户的AI大模型投顾服务。
这一 AI 产品的率先推出，是盈米对 AI 时代投顾如何进化的哲学思考。刘永进一步解释道，金融企业在 AI 时代的核心优势，在于其垂直领域内的专有数据和应用场景。企业必须尽早启动 AI 项目，然后快速迭代，在与用户无数次的真实交互中积累自己的数据资产，从而形成竞争壁垒。
自上线以来，“且慢 AI 小顾”已积累了超过100万个用户的有效提问，其中46万个经过了专家团队的评估标注。这些宝贵的数据也驱动着且慢产品不断进化，目前“且慢 AI 小顾”已能覆盖75%的投顾场景，并让一半的用户保持每周活跃提问的习惯(数据来源：且慢平台)。
(图|且慢 AI 小顾服务特点)
此外，为加速迭代，盈米还采用“ LangGraph framework”与“工作流 + Agent API 封装”结合的策略，让投顾的业务人员可以通过内部的 AI 应用开发平台直接参与搭建和优化，实现了从“研发驱动”到“业务驱动”的敏捷转型。
2、内容平台“ AI 编辑部”——规模化生产高质量的“陪伴式”内容
盈米一直倡导“三分投、七分顾”的服务理念，而投顾的服务离不开高质量的内容，尤其是在市场波动时，高质量的内容是陪伴用户、建立信任的关键。为此，盈米内容平台打造了“ AI 编辑部”系统，用于规模化生产高质量的科普和陪伴内容。
刘永介绍，“ AI 编辑部”是一个“人机协同”的系统。由 AI 负责处理素材搜索、数据整理、图表制作、文风改写等重复繁琐的工作，而内容创作者则可以将自己的精力专注在文章的谋篇布局、热点话题的选择，以及深度的行业洞察等核心环节。
内容平台“ AI 编辑部”集成了多个专用 AI 代理(Agent)，并特别强化了大模型在中文语境下“文采斐然”的优势。同时基于盈米自身的金融数据库，该系统还能够精准调用宏观、中观经济数据，确保金融内容的准确性和专业性。系统输出的内容兼具文采和专业度，并且能根据不同投顾的语言风格进行转化。
目前，内容平台“ AI 编辑部”不仅服务于盈米内部的投资顾问，还赋能给十余家外部金融机构(如：理财子公司、信托公司等)，每周高效产出超600篇高质量的陪伴内容。
(图|内容平台“ AI 编辑部”流程图)
3、盈米 AI 开放平台，相信开放创造更多元的价值
盈米基金 AI 开放平台是盈米最具前瞻性的一项实践。刘永表示，任何一家机构的研发产能都是有限的，无法满足所有合作伙伴的定制化需求。而盈米的答案是——开放。
受到互联网开源精神的启发，盈米将内部核心的投顾服务能力通过标准化的 MCP 协议向外开放。与通用的 AI 产品不同，盈米希望通过 MCP 工具不仅提升服务的效率，还能降低门槛，让更多的人参与进来，创造更加多元的产品生态。
2025年4月8日，盈米推出了国内首个专注财富管理领域的 MCP Server，针对理财场景的AI应用需要, 将一部分基金投顾服务能力对外开放, 支持全球的 AI 应用开发者和用户使用盈米的基金投顾能力来构建自己的 AI 应用。
盈米的首批 MCP API 是从上万个内部的 API 中挑选并面向AI应用场景进行了整合，覆盖金融数据、投顾内容、投研服务、投顾服务和通用服务五大核心服务能力。
这一举措吸引了超过1000名用户申请使用, 这些早期开发者和用户大部分是来自科技公司和资管领域的精英人士。从4月底上线到现在，盈米且慢 MCP 的日调用超10万次，累计调用超100万次(数据来源：盈米基金且慢平台)。
(图|盈米且慢 MCP ：日调用超10万次，累计调用超100万次)
盈米的AI开放也带来了非常丰富的应用场景。刘永介绍，如盈米TAMP平台上的叩富投顾团队就利用盈米 MCP 工具实现定制化的客户财富规划;百度搜索移动端产品在用户进行基金相关搜索时，会自动调用盈米 MCP 接口以提供高质量的金融内容答案;更有科技公司批量采购盈米的AI开放平台服务，用于智能体应用研发和模型优化等。
这也充分印证了盈米 AI “开放创造价值”的理念。基金公司、独立投顾团队等产业链上下游，基于盈米 AI 开放平台开发出投资分析、家庭财务诊断等工具，也展示了未来 AI 智能化投顾生态共建的巨大潜力。
在演讲的刘永表示，希望通过盈米不断迭代的 AI 技术与开放平台，不仅为自身和合作伙伴的业务提质增效，也助力推动整个行业的智能化转型和升级。未来，盈米 AI 开放平台也期待与更多的生态合作伙伴一起，共绘 AI + 金融服务的蓝图，为投资者提供专业化、智能化的财富管理服务。
