汇丰控股最新发布的调研报告指出，在服务高净值客户的过程中，人工智能尚无法完全替代人类财富顾问的核心价值。这项由益普索执行的全球调研覆盖近万名富裕及高净值人士，揭示了投资者在决策过程中对专业服务的深度依赖。
不同金融机构对此呈现差异化布局。麦肯锡分析指出，对于流动资产低于百万美元的客户群体，AI顾问可能逐步占据主导地位；而花旗集团则选择逆势扩张，计划新增数百名专业顾问以捕捉技术变革带来的服务升级机遇。这种分歧反映出市场对智能投顾发展阶段的不同判断。
代际差异在调研中尤为显著。45岁以下的Z世代和千禧一代投资者，虽然更倾向于将AI作为辅助工具，但在涉及复杂金融产品选择、税务规划等核心决策时，仍要求人类顾问参与验证。这种"人机协作"模式在所有主要金融任务中均得到体现，年轻投资者期望通过技术手段提升效率，同时保留专业人士的决策把关。
报告特别强调，人类顾问的核心竞争力并非数据处理速度，而是体现在三个维度：基于经验的判断能力、对AI生成内容的校验能力，以及将专业数据转化为个性化建议的解读能力。超过七成受访者表示，最看重顾问能否识别数据偏差、发现算法盲区，并结合个人财务状况提供定制化方案。
当前投资者对AI工具的应用主要集中于三个场景：市场趋势分析、投资组合压力测试，以及为既有策略提供交叉验证。这种工具化使用方式表明，智能技术正在重塑财富管理行业的服务流程，但尚未动摇人类顾问在价值判断环节的主导地位。
