一直以来,银行线下签署/盖章流程繁琐、审核周期长,不利于提高业务办理效率,并且存在萝卜章、冒名代签、篡改合同条款等欺诈风险。
随着线上展业模式的发展,银行各类业务中涉及的合同或协议文件的签署/盖章模式逐步从线下纸质签约转变为线上电子签约,电子签章在安全管理和风控管理方面手段更加立体全面。
尽管安全性、便利性相较传统线下模式有了很大提升,但电子签约仍然存在多方面、多维度的业务痛点。
PART/1 痛点
安全性:包括防止数据泄露、保护客户隐私、防止电子签名被篡改或伪造等;
合规性:电子签章系统需要符合相关法律法规,包括电子签名法、合同法等,确保其法律效力;
兼容性:电子签章系统需要兼容各种终端设备和浏览器,满足不同客户的需求;
司法纠纷与证据保全:在线上签署/盖章过程中,如发生法律纠纷,如何证明签章的合法性和有效性是重要问题。此外,如何保存和提取线上签署/盖章过程中的相关证据,以便在需要时进行法律诉讼,也是银行需要考虑的问题。
PART/2 方案
中金金融认证中心有限公司(CFCA)作为权威的电子认证机构,凭借面向银行业多年的服务经验,制定了针对性的银行业电子签约综合应用方案。该方案具备以下功能:
真实身份确认:区分企业与个人主体,面向注册、开卡等业务开展主体身份的核验服务,包括企业工商信息验证、自然人身份验证等,进行身份核验并返回明确结果,从而提升业务自主性、准确性、便捷性以及安全性。
可信电子签章:CFCA电子签章系统提供单据模板管理、印章管理等功能,利用电子签名/签章及加盖可信时间戳等技术手段,保障业务数据安全性。
操作全程留痕:采集并固化场景信息,在后续证据链验证中,对电子签约文件中绑定的证据链原文信息进行真实性验证。
司法纠纷处理:CFCA围绕业务流程中产生的各类业务数据,提供数据存证、文件存证、存证信息查询下载及出证相关服务,并实现与法院、公证处、司法鉴定中心等司法机构的在线互通互连,提升案件处理效率。
PART/3 优势
业务通用性强:CFCA银行业电子签约综合应用方案所涉及的系统具有很强的通用性,可用于银行各业务渠道的电子文档管理、单据管理、场景证书签发、电子签名验签、电子签章验签等业务。
电子单据具备完全法律效力:经过CFCA电子签章系统签名签章的电子单据、合同等均完全符合《电子签名法》要求,具备与纸质材料同等的法律效力,同时在涉及电子签约的业务出现司法纠纷时,CFCA提供免费司法举证服务。
符合国家和业界相关技术标准:指标体系标准、数据接口标准、网络通信方式、业务规范、信息数据项、信息分类编码标准和有关技术标准严格执行国家有关规定,并与国家标准保持一致。
云地协同:云端和本地传输数据使用安全加密通道进行数据传输,保证数据在传输过程中的安全。
自主知识产权:CFCA提供的所有软硬件产品均具有自主知识产权,可根据用户不同需求进行定制化开发。
CFCA是由中国人民银行于1998年牵头组建,经国家信息安全管理机构批准成立的权威电子认证机构,历经20余年积淀,发展成为以网络安全综合服务为核心的科技企业。
CFCA通过专业可靠的电子签约解决方案,协助银行与客户建立可靠的契约关系与严谨的信任机制,提高银行在线签章的安全性与合规性,帮助银行高效解决司法纠纷。