中国民营银行步入十年大关，市场定位与股权结构生变。
自2014年起，中国银行业迎来了一股新的力量——民营银行。作为金融市场的“鲶鱼”，它们在过去十年间悄然成长，尤其是背靠互联网巨头的网商银行和微众银行，凭借科技优势迅速崛起，资产规模已逼近5000亿元，接近中等城市商业银行的水平。这两家银行在科技应用上的创新，也在整个银行业占据了举足轻重的地位。
然而，就在民营银行步入第十个年头之际，行业风向悄然转变。2024年，两家民营银行的股权先后被地方国资接手，这一变化引发了市场的广泛关注。8月，南昌金融控股有限公司正式成为江西裕民银行的大股东，持股30%，标志着全国首例地方国资接盘民营银行大股东的案例诞生。紧接着，11月，新安银行的股权变更也获得批准，三家国资全资企业合计持有该行51%的股份，成为首个由民营银行转变为国资绝对控股的银行。
江西裕民银行作为全国首例地方国资接盘的案例，其经营状况也备受关注。该行至今未披露2023年年报，是全国19家民营银行中唯一未发布年报的。根据公开数据，裕民银行近年来营收增长，但净利润有所下滑。其大股东正邦集团因债务危机而选择退出，南昌金控的接手或许能为该行带来新的发展机遇。
同样面临经营压力的还有新安银行。该行2023年的净利润同比下降了71.76%，不良贷款率也有所上升。在此次股权转让中，多家国资企业接手该行股份，国资持股比例升至51%。这一变化不仅缓解了新安银行的经营压力，也为其未来的发展提供了更多的可能性。
然而，民营银行的业绩表现却呈现出极度分化的态势。微众银行和网商银行作为行业的领跑者，占据了民营银行资产规模的半壁江山，盈利能力也远超其他银行。相比之下，部分民营银行的资产规模和净利润则相形见绌，甚至面临生存挑战。今年以来，民营银行的整体业绩也面临下滑，净利润同比下降了9%，不良贷款率也有所上升。
回溯民营银行的起步之初，市场曾寄予厚望。然而，在实际运营过程中，许多民营银行并未完全实现“服务小微”的初心。由于“一行一店”的限制，大部分民营银行在存贷两端均通过互联网平台突破了展业限制。然而，随着监管政策的收紧，互联网存款和贷款的渠道受到限制，民营银行面临转型的压力。
在此背景下，民营银行纷纷寻求转型之路，尤其是C端受限之后，产业互联网和供应链金融成为新的关注点。然而，这些业务本身的难度较大，优质客户已被大型银行占据，民营银行只能服务风险较高的客户。供应链金融也常常出现跨区域经营的情况，与监管要求的本地化服务产生冲突。
针对民营银行面临的挑战，业内专家建议适当放宽其展业范围限制，提高服务客户的深度与广度。同时，也应取消专门针对民营银行的显性或隐性壁垒，适时从试点状态转为常态化统一监管。这些建议或许能为民营银行未来的发展提供更多的机遇和空间。
