近日，新能源车主们纷纷在社交媒体上表达对车险费用的不满。在杭州的一个车友群中，不少车主晒出了自己2023年与2024年的保单，发现即便上一年未出险、未违法，且保额基本相同，续保保费仍上涨了数百元，部分车主甚至面临高达数千元的涨幅。
新能源车在国内乘用车市场的销量占比已超半数，然而，车险问题却让许多车主感到头疼。上海的一位“90后”新能源车主曹飞透露，他的车险保费从2023年的3071元涨到了2024年的4232元，涨幅高达37%。其中，车损险和第三者责任险均有上涨，且今年保险公司还要求他投保车上人员责任险，导致保费进一步增加。
国家金融监督管理总局的数据显示，2023年新能源汽车的车均保费为4395元，较燃油车高出63%。这一现象并非个例，而是行业普遍存在的问题。记者采访的10位新能源车主中，有6位曾驾驶过燃油车，他们均表示新能源车的保险费用普遍高于燃油车。
私家车的保费上涨已经让车主们不满，而网约车司机则更加怨声载道。上海的一位网约车司机朱师傅表示，他今年的车险保费高达14000多元，比去年涨了约3000元。他担心再出小事故会导致保费进一步上涨，甚至考虑只购买交强险。
面对车主们的吐槽，保险公司却表示“很无奈”。浙江某经济强县的一家保险公司负责人透露，今年前11个月，该公司的新能源车平均赔付率已接近85%，高出燃油车8个百分点，综合成本率接近100%。新能源货车与网约车等业务的综合成本率甚至超过140%，意味着新能源车险业务是亏本的。
该负责人分析，新能源车出险率高、理赔成本高是导致亏损的主要原因。一方面，部分新能源车主对车辆的提速、智驾等性能不熟悉，操控不当导致出险率上升；另一方面，新能源车售后服务体系不完善，主要零配件供应集中在车企手中，维修成本高。尤其是电池等核心部件，一旦损坏往往需要整体更换，极大地增加了赔付成本。
新能源车作为新生事物，在理赔过程中还存在道德和法律风险。由于新能源车型贬值较快，车损险保额往往高于二手市场实际成交价，导致部分车主有动机通过骗保行为获利。
为了应对亏损，部分中小型保险公司甚至拒绝承保新能源车商业险业务。这进一步推动了“小公司不愿承保→大公司怕亏太多→保费涨价”的恶性循环。国家金融监督管理总局已下发通知，要求各财险公司高度重视新能源车险承保服务工作，但市场上仍有不少中小型财险公司不愿承揽此类业务。
为了解决新能源车保险难题，业内专家建议加快数据积累和互通、发挥市场机制作用。一方面，推动车辆使用性质和驾驶行为等数据互通，解决保险公司对新能源车数据积累不足的问题；另一方面，进一步放开新能源车险自主定价系数，依据风险水平实施差异化定价。
值得注意的是，新能源车企也开始进军保险领域。比亚迪已陆续在广东、陕西等地区开展车险业务，尽管保费单价偏低，但赔付率不高，得益于其严格的限制性条款。然而，业内人士分析认为，比亚迪在新能源保险领域虽然独树一帜，但仍需要通过增加限制条款来减少赔付几率，以避免亏损。
从根本上解决新能源汽车的保险困局，需要车企、险企、社会共同发力。新能源汽车制造商应优化车辆设计与生产标准，提升安全性与可靠性；保险公司应实现更加精准化的定价；同时，增强社会维修力量，降低新能源车维保成本。
