近期，在京东科技主办的供应链金融科技工业制造业大会上，商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长韩家平对当前工业企业的财务状况表达了关切。他指出，近年来，规模以上工业企业的应收账款呈现出异常增长的趋势，企业资金周转困难日益凸显。因此，他强调，必须从战略高度出发，加强企业信用体系建设，充分发挥供应链金融和保理业务的重要作用。
在此背景下，供应链金融科技正逐渐崭露头角，成为推动工业制造业产业链与供应链健康发展的强大动力。针对工业制造业中存在的资金管理难题，如上下游账期不匹配、采购账期短以及闲置资金利用效率低等问题，京东科技推出了一系列供应链金融产品，包括采购融资、保理融资、融资租赁、智管信单、京保贝以及京东金采等，形成了全方位的产品矩阵。
供应链金融作为一种创新的金融服务模式，将供应链上的核心企业及其上下游企业视为一个整体，依托核心企业的信用，以真实贸易为前提，通过应收账款质押、货权质押等手段，为上下游企业提供综合性金融产品和服务。目前，我国供应链金融主要涵盖应收类、预付类、动产类和信贷类四大业务领域，其中信贷类业务又可分为供应链中小微企业通过核心企业担保完成的银行信贷和小贷机构基于历史交易信息的融资服务两种。
供应链金融的利率介于传统银行贷款和民间借贷之间，通常在8%至20%之间，平均周期为2至3个月，是企业应对短期资金需求的有效方式。在物流、大宗商品、快消零售、汽车、电子电器以及化工能源等六大领域，供应链金融的应用尤为广泛。近年来，供应链金融行业的规模持续扩大，数据显示，2023年我国供应链金融行业规模已达到约41.3万亿元，同比增长11.9%，近五年的年均复合增长率高达20.88%。同时，供应链金融科技解决方案市场规模也在不断增长，预计从2023年的22.6亿元将增长至2027年的42.0亿元，增幅高达86%。
在供应链金融行业中，银行凭借其资金实力、风控体系和客户资源，始终占据主导地位。金融科技企业则凭借技术创新和业务灵活性迅速崛起，利用大数据、人工智能和区块链等技术，打破了传统金融服务的限制，提高了金融服务的效率和质量。而核心企业作为供应链的枢纽，掌控着上下游企业的核心数据，为上下游企业提供增信服务，助力其获得更便捷、低成本的融资。
然而，供应链金融仍面临诸多挑战。由于供应链上的企业众多，信息复杂，很难实现完全透明，这增加了金融机构的风险。同时，供应链上的信用风险一旦爆发，很容易引发连锁反应，影响整个供应链的稳定。供应链金融的操作过程复杂，容易发生错误，一旦引发操作风险，就可能造成资金损失。因此，加强科技应用和监管是保障供应链金融健康发展的关键。
京东科技在供应链金融领域的实践为行业提供了有益的借鉴。针对建工企业和能源企业，京东科技的正向保理和反向保理服务有效解决了企业现金流紧张的问题。在电商行业，京东科技与徐工电商的合作，引入了高效的分账系统和金融产品，降低了企业的资金压力。在工业制造业，京东供应链金融科技通过采购融资和供货贷等产品，为企业提供了流动性增强的解决方案。以新奥集团为例，通过引入贯通上下游的金融支持策略，有效促进了供应链的高效运作。
