近期，中国之声广播曝光了一项备受关注的现象：众多新能源货车司机在购买商业保险时屡遭碰壁，而新能源车主们也纷纷抱怨，他们的车辆保险费用持续攀升，更有甚者，在保险即将到期之际，竟被保险公司直接拒绝续保。
针对这一现状，为了破解新能源汽车保费高昂与投保难的问题，金融监管总局携手工业和信息化部、交通运输部及商务部四部门，共同发布了21条具体举措。这份文件的问世，标志着我国首个针对新能源车险的指导性政策正式出台。
新能源汽车保费偏高、投保不易的背后，隐藏着诸多深层次的原因。据统计，2023年，新能源汽车的平均保费相较于燃油车高出63%。即便在排除了车龄等因素后，新能源新车的保费仍然比同类型燃油车新车高出约10%。然而，令人惊讶的是，尽管保费高昂，2024年全行业新能源车险却承保亏损了57亿元，亏损态势显著。
保险专家白玉玮分析指出，新能源汽车维修成本高昂是导致保费偏高的首要因素。新能源汽车采用了大量新材料与新技术，一旦发生事故，往往需整体更换部件，导致理赔端定损维修的高额支出。加之新能源汽车的维修渠道有限，维修技术、配件供应等方面存在壁垒，零配件价格与工时费用也较高，这些因素共同推高了维修成本。
为了应对这一问题，《指导意见》明确提出要推动降低维修成本，拓宽新能源汽车维修零部件的供应渠道与类型，并鼓励新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性。这一举措有望为新能源车主减轻经济负担。
新能源汽车较高的出险率与风险也是导致保费偏高的重要因素。白玉玮解释称，新能源汽车中营运车辆占比较高，同时，由于其起步迅速、声音较小，以及智能驾驶功能等新技术的应用，车主需要更长的适应周期，这些因素都增加了事故的发生率。为了缓解这一问题，《指导意见》提出了多项具体措施，包括引导建立高赔付风险分担机制和平台，为高赔付风险的新能源汽车提供有效的保险保障。
“车险好投保”平台已正式上线，该平台由中国保险行业协会等推出，旨在为新能源车主提供便捷的投保渠道。首批已有10家大中型财险公司接入该平台，第二批约20家财险公司也计划在今年2月接入。这意味着，新能源车主在常规渠道投保遇到困难时，可选择通过该平台投保，保险公司将不得拒保。
为了丰富商业车险产品，《指导意见》还提出研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品，以支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保。保险公司将根据车主的用车属性和场景提供个性化的保单，如普通家用车可能只需购买基本险种，而网约车则可在基本车险的基础上，选择增加一些保障。这一举措有望满足新能源车主的多样化需求。
同时，《指导意见》鼓励探索“车电分离”模式的汽车商业车险产品，为相关新能源汽车提供更为科学合理的保险保障。白玉玮表示，如果将动力电池单独作为固定资产投保，可以实现动力电池企业与保险公司之间的风险共担，从而降低保险公司的承保风险。
在优化车险定价方面，《指导意见》提出“稳妥优化自主定价系数浮动范围”。这意味着，低风险车主将能够享受到更低的保费，而高风险车主则需缴纳更高的保费。这一举措有望实现更为合理的保费定价，促进车险市场的健康发展。
