随着中国步入老龄化社会的步伐日益加快，老年人的生活方式和消费习惯正悄然改变着市场格局。近年来，我国65岁及以上的老年人口比例持续攀升，增速显著快于过往十年，这一趋势在2022年人口结构的历史性拐点后更加明显。国家为此在2024年连续发布了三项重要政策文件，旨在有效应对老龄化问题，改善民众生活质量。
在这一背景下，不少家庭发现，退休后的父母比子女还要忙碌，他们热衷于旅游、跳舞、参加老年大学等活动，钱包也因此频繁“瘦身”。与此同时，养老资源的紧张也成为社会关注的焦点，养老院床位供不应求，可靠的护工更是难以寻觅。
数据显示，我国老年人口整体呈现低龄化特征，这部分人群在护理、旅游等方面的消费需求尤为旺盛。因此，未来五至十年被视为发展银发经济的关键时期。而邻国日本的老龄化经验，为我国提供了宝贵的借鉴。
日本作为老龄化程度严重的国家，其消费结构的变化为我们提供了前车之鉴。随着老龄化的加剧，日本的私人消费增速明显放缓，这主要是因为年轻人口的减少导致消费主力萎缩，尽管老年人的消费意愿较高，但受限于收入较低，其消费增量难以填补青年消费的流失。与此同时，日本家庭的消费结构也发生了显著变化，食品、医疗保健等必选消费的占比上升，而住房、服装等可选消费的占比则有所下降。
然而，与日本不同的是，中国在应对老龄化冲击时可能更具韧性。一方面，我国居民人均可支配收入持续增长，为消费提供了坚实的基础；另一方面，我国的城镇化率仍有较大的提升空间，城镇化进程的推进将进一步释放消费潜力。
为了有效发展银发经济，我们可以从日本的经验中汲取灵感。首先，建立完善的长期护理保险制度是关键。通过制定差异化的参保规则和累进缴纳比例，既能调节收入差异，又能缓解医保压力。同时，动态调整报销范围，确保保障措施与市场需求同步发展。其次，提升低龄老年群体的再就业也是重要一环。老年人群的消费边际倾向高于青年，因此，通过提供法律保障、就业信息、技能培训等措施，促进老年人再就业，将直接带动消费增长。
借鉴日本介护保险制度的成功经验，我们可以推动银发经济市场化发展，吸引更多企业和组织参与到养老服务领域。同时，鼓励企业研发护理机器人等智慧养老产品，并给予税收减免等政策支持，以推动智慧养老的发展。
银发经济并非“夕阳产业”，而是充满活力和潜力的“朝阳产业”。抓住未来五至十年的低龄老人红利期，借鉴国际经验完善制度设计，激发市场活力，中国的“银发浪潮”完全有望成为推动经济增长的新动力。
