中金亿：银监会决定逼消费者“以脚投票”

网上银行和网上支付的安全问题引起了监管层的注意，银监会已向各大银行下发了《关于“支付宝”业务的风险提示》，建议“对网上信用卡支付业务实行适度收费制度”。由于“支付宝”等第三方支付机构、商户、持卡人在网上支付行为过程中，均无需向银行支付任何费用，非法套现成本较低，因此银监会指出，商业银行可以对网上信用卡支付业务实行适度收费制度，以减少信用卡套现现象。

网上支付风险多多，网上银行漏洞多多，账户里的钱被莫名其妙的转走，信用卡被不明人士刷暴的消息常见报端。银监会及时提醒各大银行关注网上账户安全的态度值得肯定，可是以收费堵风险的安全监管建议却值得商榷。现今，银行收费多如牛毛，收得消费者喘不过气来，收得民众怨声载道。如今又以减少信用卡套现为由，建议实行网上支付收费，实在有违民意所愿。

“支付宝”等业务所引起的网上支付风险，主要涉及法律完善和技术监管方面的问题。由于法律上的空白，从严格意义上讲，许多套现中介算不上违法。最高法院正在起草相关信用卡违规套现的司法解释，信用卡违规套现的“灰色地带”有望在法律上得到更清晰的界定。可见，立法滞后所营造的“灰色地带”才是网上支付风险加剧的根源所在。

而网络黑客通过植入木马、病毒、假网页等技术手段窃取消费者账户和密码，其带来网上交易风险，则可以通过技术途径解决，诸如提醒消费者强化防范意识，完善网络银行安全系统等。网上支付收费，只会增加消费者的交易成本，打击不了盗窃信用卡账户的犯罪行为。倘若消费者预谋恶意透支，非法套现，也不会在意这些“适度收费”。

再者，网络支付收费可能重创电子商务市场。2008年中国电子支付市场规模达到2743亿元人民币，以“支付宝”为例，2008年底其用户数已经达到1.3亿，日交易额5.5亿元，日交易笔数250万笔。以交易一笔收取1元的收费标准来算，在一年之内单是“支付宝”用户，就要向各大银行缴纳近10亿元的支付费用，这对小本经营、利润微薄的用户来说，不是一个小数目。

中金亿观点：

其实，商业银行早就看上了网上支付收费的大蛋糕，只是顾忌竞争，怕失去用户才迟迟不敢下手。看来，银监会的监管建议无非是喊出了商业银行的心声。现在，消费者能做的也许是“用脚投票”了，离开先行收费的银行，以市场的力量回应收费。