随着2024年商业银行存款利率的持续下调，储户们的资金流动方向发生了显著变化，大量资金涌入银行理财市场。这一年，对银行理财行业而言，堪称发展大年，市场规模一举突破30万亿元大关，产品的吸引力日益增强。在这样的背景下，2025年理财市场的各项指标自然备受瞩目。多位理财经理透露，新年伊始，银行已下达了新的KPI指标，要求理财业务继续稳健增长，而客户的年终奖则成为他们眼中的“香饽饽”。
回顾2024年，理财市场规模的增长可谓显著，但收益却呈现出明显的分化态势。据公开数据显示，截至2024年底，理财市场的整体规模达到约30.27万亿元，相比年初增长了超4万亿元。然而，收益率的提升却伴随着明显的分化。上半年，债市走牛叠加存款利率下调，推动了理财收益率的快速增长，理财市场享受到了低利率的红利。但到了下半年，市场适应了低利率环境，理财产品的收益率普遍下滑，尤其是现金管理类理财产品和固收类理财产品，而混合类理财产品和权益类理财产品则开始崭露头角。
例如，一些配置了权益资产的固收产品，如兴银理财天天万利宝稳利恒盈7号J款净值型理财产品，其2024年年化收益率高达12.05%。华夏理财天工日开理财产品5号（AI算力指数）和华夏理财天工日开理财产品2号（数字基础设施指数）更是以56.84%和40.3%的年化收益率，成为了2024年理财市场的佼佼者。这些产品的权益类投资占比超过90%，主要投资于相关指数的龙头企业A股或港股，显示出理财产品中增加权益资产、另类资产甚至跨境资产的占比已成为一种趋势。
然而，权益理财的投资风险系数较高，并不适合所有投资者。网商银行旗下银行理财专卖平台“稳利宝”发布的2024年度报告数据显示，稳利宝用户超过269万人，平均年化收益率达3.13%。由于收益稳定、波动小、周期灵活，稳利宝成为了许多小微经营者的理财选择。数据显示，电商行业理财客户数较年初增长了117%，餐饮连锁客户理财余额则较年初增长了125%。
在监管环境方面，2024年看似收紧的监管实则给理财市场带来了更多机遇。虽然监管进一步严格了低波稳健类理财产品的净值稳定方式，但同期中国人民银行等九部门联合印发的《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》，为理财市场打开了新的发展空间。多家银行的理财部门纷纷推出了个人养老金理财产品，截至2024年底已有30只相关产品问世。预计2025年，这一数字将翻番，达到60只以上。
在资产配置方面，2024年理财市场的资产配置变得更加多样化，公募基金在增加配置资产的种类和投资范围上下了不少功夫。一些“红利+”理财产品采取“固收+高股息”策略，既投资债券，又投资股票，实现了较高的年化收益率。基金经理们开始将眼光投向股市，以分散风险并提高收益。
新年伊始，各大银行纷纷推出各种促销活动，瞄准了客户手中的年终奖。不少银行的理财经理在元旦过后，不仅向客户送上新年祝福，还借机推销理财产品。例如，平安银行的理财经理表示，近期理财市场回升，很多R2级的理财产品七日年化收益出现大幅回升，现在是“薅”理财羊毛的好时机。
中信银行等股份制银行也不甘示弱，推出了各种揽储活动。例如，中信银行的步步高升赢壕礼活动，只要账户里的资金大于6万元并保持10天，就可以领取88元的支付宝立减金。这些活动不仅吸引了客户的资金，还增强了客户的黏性。
中信银行某支行长表示，揽储只是第一步，更重要的是如何把客户的钱留下来，并让他们的资金“活起来”。为此，银行需要不断推出特色产品，打出口碑，实现客户的留存。同时，理财经理也需要日常维护好客户关系，根据市场热点设计多样化产品，满足客户的不同需求。
