近日，我国金融监管总局携手工业和信息化部、交通运输部及商务部，联合发布了《关于推动新能源车险高质量发展并加强监管的指导意见》，旨在全面提升新能源车险的服务质量和保障效能，保护消费者权益，并为新能源汽车产业的蓬勃发展提供有力支撑。
该《指导意见》详细规划了六大方面、共21条具体措施，旨在系统性地解决新能源车险领域面临的一系列挑战，尤其是长期存在的经营亏损问题。自2020年车险综合改革实施以来，新能源车险产品应运而生，并迅速成为新能源汽车行业的重要保障。然而，高出险率、高昂的维修成本、风险与价格不匹配、投保难题以及保费过高等问题逐渐显现，引起了广泛关注。
针对上述问题，《指导意见》提出了一系列创新举措。首要任务是降低新能源汽车的使用与维修成本，包括扩大维修零配件的供应渠道和种类，倡导消费者形成良好的用车习惯，以及推动跨行业数据合规共享，建立保险车型风险分级制度。
为了应对高赔付风险，《指导意见》建议建立风险分担机制，统筹行业力量，为高赔付风险的新能源汽车提供保险保障，确保消费者能够顺利投保。同时，将对新能源商业车险的自主定价系数浮动范围进行合理优化，使车险价格与风险更加匹配，充分发挥市场机制的作用。
在丰富商业车险产品方面，《指导意见》鼓励推出“基本+变动”的车险组合产品，并探索“车电分离”模式下的车险产品，为新能源汽车提供更加科学合理的保障方案。还将优化新车型保险的定价标准，综合考虑售价、续航里程、动力性能、安全配置及车型风险等级，提高定价的准确性和合理性。
为了提升行业经营管理水平，《指导意见》强调保险公司应提升经营效率，加强精细化管理，主动适应智能驾驶的发展趋势，探索风险减量服务创新，开展车辆安全性和维修经济性的研究。同时，将加强新能源车险的监管，提升理赔效率，规范市场秩序，优化费率回溯机制，加强行业自律，并强化消费者权益保护。
在推动降低新能源汽车使用与维修成本方面，《指导意见》提出，通过增加维修零配件的供应、提升维修和理赔的标准化程度，以及引导消费者养成良好用车习惯，来降低车辆故障率和交通事故发生率。同时，将持续完善费率形成机制，探索建立保险车型风险分级制度，推动新能源汽车数据的跨行业合规共享，增强车险定价的精准度和合理性。
值得注意的是，《指导意见》还提出了主动顺应智能驾驶趋势的要求。随着智能驾驶技术的快速发展和车型的快速迭代，车险经营将面临新的挑战。智能驾驶模式下的风险因素将从人为因素转向技术、软件和网络安全等方面，保险事故责任也将发生变化。在此背景下，保险公司、汽车制造商和技术服务商之间的合作将更加紧密，数据共享和工作联动将更加重要，旨在为车主提供更加高效便利的保险保障方案。
为顺应智能驾驶趋势，《指导意见》要求财险行业开展系统性研究，探索智能驾驶技术对车辆行驶风险的影响。同时，积极推动产品和服务创新，推出“基本+变动”新能源车险组合产品和“车电分离”模式汽车商业车险产品，并根据智能驾驶的特点和风险变化，对保险产品的保障内容和形态进行创新优化。还将强化数据的积累、共享和应用，推动实现跨行业数据的合规共享，不断提升车险服务的质量和效率。
在数据共享方面，《指导意见》强调，加强相关部委及所属单位的统筹协调，建立常态化联系工作机制，依法依规开展新能源汽车相关数据共享，行业协同推动各项措施落地，并做好宣传引导工作。
通过这一系列创新举措，《指导意见》旨在推动新能源车险的高质量发展，为消费者提供更加全面、精准的保障，同时促进新能源汽车产业的持续健康发展。
为应对智能驾驶技术带来的挑战，《指导意见》还鼓励财险行业加强与汽车制造商、技术服务商的合作，共同探索智能驾驶模式下的保险保障方案，为车主提供更加贴合实际需求的保险产品和服务。
