随着国内汽车市场步入结构性调整的关键时期，汽车金融作为激活消费市场的关键杠杆，其作用日益显著。面对市场增速放缓和转型压力，汽车金融不仅成为降低消费者购车门槛的有效途径，更是推动汽车市场持续增长的新动力。
近年来，我国汽车金融市场规模持续扩大，其重要性不言而喻。中国汽车流通协会副会长王都指出，汽车金融服务体系的日益成熟，对于稳定汽车消费市场起到了至关重要的作用。在激烈的市场竞争下，汽车金融服务如同新车产品一样，亟需实现高质量转型，以助力车市发展。
为了进一步激发汽车消费潜力，2024年4月，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布了新政策，允许金融机构在风险可控的前提下，根据借款人信用状况和还款能力，自主决定汽车贷款的最高发放比例。这一政策为汽车金融机构提供了更大的灵活性，使得零首付购车成为可能。
自政策实施以来，多家汽车金融公司和银行迅速响应，推出了零首付车贷产品。市场主流车企纷纷为旗下新车提供多样化的贷款方案，包括0首付、12至60期不等，以及首付50%起、24期免息的贷款选择。部分热销车型更是推出了12期0息0月供的特别方案，极大地减轻了消费者的购车压力。
王都强调，随着汽车消费侧压力的不断提升和新车“价格战”的持续，汽车金融服务已成为保障汽车流通正常运转的关键因素。对于汽车金融机构而言，提供更加丰富、个性化的汽车金融产品，以满足消费者的多样化需求，是当前的重要任务。
在新能源车领域，汽车金融服务同样展现出巨大的潜力。由于新能源车已成为消费者购车的主要选择，金融机构纷纷加大对新能源车的贷款支持力度。国家金融与发展实验室研究院主任李晶指出，新能源车金融渗透率与主机厂商的市场表现密切相关。面对新车销售净利润不断下降的现状，车企及经销商通过汽车金融服务获取更多收益，以弥补前端制造的亏损，未来汽车金融或将成为主机厂商的主要盈利点。
在新能源车金融服务模式上，互联网思维的应用为新能源车企业带来了不同的玩法。消费者只需通过车企自家APP，即可轻松查询不同金融产品的购车方案。同时，借助AI技术，系统可以根据消费者需求进行金融方案优化，提供更为精准的分期付款预估。
除了新车市场，新能源车保险也是汽车金融服务亟待提升的领域。多家新能源车企纷纷涉足新能源车险业务，通过提供保险中介服务，增加消费者粘性，提高用户服务满意度。中国汽车流通协会汽车金融分会副秘书长周伟表示，金融机构在满足消费者价格需求的同时，还需关注服务效率、通过率和服务体验等多元化需求。
然而，汽车金融的发展也面临着风险管控的挑战。近年来，汽车金融公司违规经营被处罚的事件时有发生。例如，长安汽车金融有限公司因附加贷发放审核不审慎、侵害金融消费者自主选择权等违法违规行为被罚款90万元。这凸显了加强汽车金融风险管控、保护消费者权益的重要性。
针对汽车金融行业可能出现的违规放贷风险，金融监管机构已出台相关政策进行规范。消费者权益保护被视为汽车金融行业稳定发展的基础。上汽通用金融市场销售部总经理鲍震表示，在竞争日益激烈的市场环境下，汽车金融行业应强化内控管理、提升服务质量，坚决杜绝捆绑销售等侵害消费者合法权益的行为。
