近日，我国新能源车险领域迎来了首个全面性的指导意见。金融监管总局携手工业和信息化部、交通运输部及商务部，共同发布了《关于推动新能源车险深化改革加强监管促进高质量发展的指导意见》，旨在通过一系列创新举措，优化新能源车险市场。
该指导意见直击新能源车险保费高昂、投保难及承保亏损的核心问题。据统计，2023年新能源汽车的平均保费较传统燃油车高出63%，即便是新车，保费也高出约10%。然而，整个行业在2024年却面临57亿元的新能源车险承保亏损。
高昂的维修成本被视为导致保费上升的关键因素之一。据中国人寿财险车辆保险部总经理吕飞介绍，消费者面临维修渠道有限、配件供应和技术壁垒等问题，加之新能源汽车高度集成化制造方式和智能化设备的使用，使得维修费用居高不下。为应对这一问题，指导意见提出丰富维修零部件供应渠道，鼓励车企和电池企业通过技术开放，提升维修经济性，并允许其自营或授权网络销售关键配件。
指导意见还提出探索建立保险车型风险分级制度，通过综合考虑低速碰撞测试结果、易损件价格及维修工时等因素，优化车型分级，并将其与商业车险保费挂钩。这一举措旨在帮助保险公司在数据不足的情况下实现精准定价，同时推动车企优化设计和零部件供应，降低维修成本，提升产业链整体质量。
针对新能源车高赔付风险导致的投保难题，指导意见提出建立高赔付风险分担机制。高赔付风险的新能源车主将可自愿申请投保，并自主选择保险公司，保险公司不得拒保。据悉，“车险好投保”平台已于近期上线，首批接入10家大中型财险公司，第二批约20家财险公司将于今年2月接入。
指导意见还鼓励丰富商业车险产品，如研究推出“基本+变动”组合产品，支持新能源网约车灵活投保，以及探索“车电分离”模式下的商业车险产品。同时，鼓励保险公司利用车联网等技术实现风险早识别、早预防、早管理，加强驾驶安全风险教育，创新风险减量服务。
数据共享和车险定价优化也是指导意见的重点内容。由于新能源车数据积累时间短且变化快，历史数据有效性有限，指导意见提出推进数据跨行业共享，建立常态化联系工作机制。在优化车险定价方面，指导意见提出优化商业车险基准费率和自主定价系数浮动范围，以实现保费与风险的更精准匹配，提升保费公平性。目前，我国新能源车险自主定价系数浮动范围为65%至135%，未来有望通过合理优化，更好地发挥市场机制作用。
